央廣網(wǎng)北京5月4日消息5月4日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于2022年度保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管工作情況的通報(bào)。2022年，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)回歸保障本源，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾質(zhì)效，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解能力，保險(xiǎn)業(yè)償付能力指標(biāo)維持在合理區(qū)間，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

完善償付能力監(jiān)管制度體系

2022年，銀保監(jiān)會(huì)多方面完善償付能力監(jiān)管制度體系。實(shí)施償付能力新規(guī)則，引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、資本市場發(fā)展。銀保監(jiān)會(huì)推進(jìn)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）》（簡稱規(guī)則Ⅱ）實(shí)施工作，確保新舊規(guī)則平穩(wěn)過渡。規(guī)則Ⅱ?qū)嵤┮詠恚谝龑?dǎo)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持資本市場發(fā)展方面取得積極成效。一是規(guī)則Ⅱ?qū)G色債券、科技創(chuàng)新、出口信用保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品等給予最低資本10%的折扣，有效促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。二是規(guī)則Ⅱ?qū)ΡｋU(xiǎn)資金投資大盤藍(lán)籌股和公開募集基礎(chǔ)設(shè)施證券投資基金（公募REITs）分別給予最低資本5%和20%的折扣，對投資符合條件的銀行股給予減值豁免的優(yōu)惠政策，支持保險(xiǎn)業(yè)參與資本市場改革，維護(hù)資本市場健康平穩(wěn)發(fā)展。

(相關(guān)資料圖)

修訂發(fā)布《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，增加風(fēng)險(xiǎn)處置資源。銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同財(cái)政部、人民銀行對2008年頒布施行的保險(xiǎn)保障基金管理辦法進(jìn)行了修訂，提高了保險(xiǎn)保障基金費(fèi)率，明確財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)保障基金融通機(jī)制，增加風(fēng)險(xiǎn)處置資源，同時(shí)完善了保險(xiǎn)保障基金的救助規(guī)定和相關(guān)監(jiān)督管理措施。

完善償付能力監(jiān)管評估體系。銀保監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布《保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評級（分類監(jiān)管）評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》，強(qiáng)化定量指標(biāo)與定性監(jiān)管相結(jié)合，提高風(fēng)險(xiǎn)綜合評級制度科學(xué)性。每季度對公司風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評價(jià)，形成“評級、通報(bào)、約談、整改”的閉環(huán)工作機(jī)制。

積極推進(jìn)保險(xiǎn)公司發(fā)行無固定期限資本債券有關(guān)工作。銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)行無固定期限資本債券有關(guān)事項(xiàng)的通知》，拓寬保險(xiǎn)公司資本補(bǔ)充渠道。

2022年保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)

2022年，我國保險(xiǎn)業(yè)運(yùn)行平穩(wěn)。一是保費(fèi)收入穩(wěn)步增長。2022年，我國保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.7萬億元，同比增長4.6%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.3萬億元，同比增長8.9%；人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.4萬億元，同比增長3.1%。

二是償付能力充足率指標(biāo)保持在合理區(qū)間。2022年末，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率為196%，遠(yuǎn)高于100%的達(dá)標(biāo)線。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率分別為238%、186%、300%。

三是風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果整體保持穩(wěn)定。2022年末，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)綜合評級結(jié)果為：風(fēng)險(xiǎn)小的A類公司49家，風(fēng)險(xiǎn)較小的B類公司104家；風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司（即中風(fēng)險(xiǎn)公司）16家；風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的D類公司（即高風(fēng)險(xiǎn)公司）11家。

穩(wěn)妥有序化解風(fēng)險(xiǎn)

2022年，銀保監(jiān)會(huì)穩(wěn)妥有序化解我國保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。在持續(xù)加強(qiáng)償付能力風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和穿透式監(jiān)管方面，一是持續(xù)加強(qiáng)行業(yè)償付能力風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測。全年召開四次償付能力監(jiān)管委員會(huì)季度工作會(huì)議，分析研判保險(xiǎn)業(yè)償付能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況。深入開展市場調(diào)研，指導(dǎo)協(xié)同各銀保監(jiān)局做實(shí)償付能力風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測工作，不斷加強(qiáng)償付能力分析預(yù)警能力。二是啟動(dòng)2022年度保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力監(jiān)管評估工作。組織對70家保險(xiǎn)公司開展現(xiàn)場評估，推動(dòng)公司健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、提升行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。三是貫徹落實(shí)中央巡視整改和中央審計(jì)委有關(guān)要求，強(qiáng)化財(cái)會(huì)監(jiān)督。對2家保險(xiǎn)公司開展財(cái)會(huì)專項(xiàng)檢查，對22家保險(xiǎn)公司開展財(cái)會(huì)或償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性檢查，對4家公司典型問題公開通報(bào)，強(qiáng)化監(jiān)管剛性約束，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

在防范化解重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)方面，一是穩(wěn)妥有序推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置工作。如期完成“明天系”保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)接管。創(chuàng)新處置模式，建立風(fēng)險(xiǎn)處置專項(xiàng)工作機(jī)制，成立專班或?qū)Ｘ?zé)組推動(dòng)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)化解，推動(dòng)地方政府落實(shí)屬地責(zé)任，制定風(fēng)險(xiǎn)處置方案。對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)行貼身監(jiān)管，防范流動(dòng)性、涉眾事件等風(fēng)險(xiǎn)隱患。二是對償付能力不達(dá)標(biāo)和出現(xiàn)償付能力風(fēng)險(xiǎn)苗頭的公司，及時(shí)采取監(jiān)管約談、風(fēng)險(xiǎn)提示、現(xiàn)場督導(dǎo)等多種方式，督促公司采取有效措施改善償付能力。2022年，全系統(tǒng)就償付能力相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)對保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)管談話128家次，發(fā)送監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)提示函65家次，下發(fā)監(jiān)管意見書22家次，采取行政監(jiān)管措施5家次，要求11家次保險(xiǎn)公司提交預(yù)防償付能力充足率惡化或完善風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。

在補(bǔ)齊制度短板，支持保險(xiǎn)公司補(bǔ)充資本方面，一是補(bǔ)齊監(jiān)管短板。發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，規(guī)范保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易行為。開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治，加強(qiáng)穿透監(jiān)管，嚴(yán)防內(nèi)部人控制和大股東操縱。公開通報(bào)并及時(shí)清退第5批違法違規(guī)股東，強(qiáng)化股東約束。發(fā)布《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》，規(guī)范保險(xiǎn)資金運(yùn)用行為，加強(qiáng)保險(xiǎn)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)排查，防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)布《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法》，分兩批次對40余家公司的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、定價(jià)、條款表述等問題進(jìn)行公開通報(bào)，規(guī)范市場秩序。二是支持保險(xiǎn)公司通過適當(dāng)途徑補(bǔ)充資本金。2022年，支持保險(xiǎn)行業(yè)通過市場化方式補(bǔ)充資本540.47億元，其中20家保險(xiǎn)公司股東增資412.67億元，10家保險(xiǎn)公司發(fā)行資本補(bǔ)充債127.80億元。

在從嚴(yán)查處保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)行為方面，2022年，全系統(tǒng)對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共作出行政處罰決定2562件，處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)1424家次、人員1939人次，罰沒3.1億元，提高違法違規(guī)成本，有效防控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。