今年以來，中國工商銀行蕭山分行積極貫徹落實浙江省深化打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作會議精神，認真執行中國人民銀行蕭山支行等金融管理機構的各項工作部署，壓實責任、強化落實、統籌推進，積極構建反詐“防火墻”，守護群眾“錢袋子”，全力以赴維護區域和諧金融生態環境。

筑起堅固防線

挽回客戶損失

近年來，形形色色的電信網絡詐騙層出不窮，如冒充公司老總詐騙、冒充QQ好友詐騙、微信點贊詐騙、跨境賭博、刷單陷阱……詐騙手段不斷升級，老百姓一不留神就可能掉入詐騙“陷阱”。

近期，一位金女士急急忙忙走進了工行南陽支行，找到大堂工作人員，希望能教一下她支付寶提現以及匯款的流程。“請問對方的名字叫什么?您認識對方嗎?匯款過去有什么用途?是否有公檢法要求您匯款?”在工作人員按照慣例開展匯款“四必問”時，金女士表示“對方還沒把匯款賬號、姓名發送過來。”“對方是怎么認識的，怎么會不知道名字就要匯款了?”銀行人員立即警覺起來。“網上認識的，給我發了‘星空優選’的軟件，只要把這最后的兩萬五千元匯進去，我就可以把剩下的傭金拿出來了。”金女士解釋。

原來，該客戶近幾日已通過某銀行手機銀行匯款幾百幾千元不等，想把這“最后一筆”匯過去，提取軟件上的6萬多元傭金。工行工作人員馬上意識到這極可能是騙局，讓金女士千萬不能匯，但是她堅決要匯款，并準備離開網點。網點負責人及時進行了報警處理，民警到來后，帶離客戶進行勸導。最后，經核實發現，這確實是一起刷單詐騙案件，網點及時挽回客戶資金2.5萬元損失。

面對詐騙分子的行徑，工行蕭山分行深入推進“我為群眾辦實事”行動，多措并舉，全力落實金融機構作為反詐最后一道防線的責任擔當。

強化組織推動深化宣傳教育

工行蕭山分行成立以行長為組長，相關部門共同參與的打擊治理工作小組，明確責任分工，強化工作協同，落實“打、防”任務。同時，根據金融監管機構及上級行的會議精神，制定了一系列工作方案與機制，進一步細化工作任務，建立工作臺賬，狠抓工作落實，“縱到底、橫到邊”，將防詐反詐工作全面部署至全行各層級、各條線，切實筑牢遏制電信網絡詐騙和跨境賭博的防線。

同時，該行做好三篇文章，深化宣傳教育，提升廣大群眾的防范意識。一是做好“源頭宣傳”文章。向開戶人員宣傳出租、出借、買賣銀行賬戶的法律后果和金融懲戒措施，引導其依法開立和使用銀行賬戶。二是做好“重點人群宣傳”文章。利用外拓服務專場、財富沙龍、日常上門服務等方式，向企業財務人員、高凈值客戶宣傳常見的電信網絡詐騙作案手法，提高其安全支付和反詐防騙意識。三是做好“百地宣傳進萬家”文章。組織全轄網點根據“百地宣傳進萬家全民反詐總動員”活動要求，精準提示電信詐騙風險，有效普及金融知識，守住百姓的“錢袋子”。僅今年集中宣教日當天，該行轄內網點即開展6個“走進活動”，場景涵蓋醫院、社區、學校、企業和商圈等。今年以來，工行蕭山分行已通過行內外各類媒體開展宣傳5次，同時組織現場宣傳363次，發放宣傳資料1.58萬份，宣傳覆蓋人數超1.6萬人次。

持續賬戶排查

提升管控效率

工行蕭山分行持續做好新開賬戶和存量賬戶的風險排查及管控。對新開個人賬戶通過事后電話回訪、智能外呼等方式開展二次核實，確認客戶可聯系，賬戶為本人使用。嚴格開展存續期個人客戶身份識別。通過大數據系統，對客戶信息缺失和異常賬戶交易活動進行動態監測，切實做好異常可疑賬戶監測。利用智能風控平臺，通過風控模型進行可疑個人賬戶排查。加大存量賬戶管理工作，對電信推送可疑數據、涉案手機號、涉案關聯賬戶、個人銀行賬戶長期不動戶等重點領域進行排查，并對異常賬戶采取相應管理措施。開展“一人多戶”專項治理，確保客戶賬戶使用安全。同時該行組織開展企業人民幣銀行結算賬戶排查，明確專人負責，落實排查責任，摸清賬戶狀況，對異常賬戶采取管控措施。截至今年8月末，該行共排查個人賬戶140萬戶，并對排查發現的異常賬戶進行管控。

同時，該行開展2022年新增涉案賬戶倒查工作，對涉案賬戶進行梳理、分析，研判涉案賬戶新情況、新問題，并提出針對性的風險防控措施。對涉案賬戶逐戶開展倒查問責，對未按要求查詢“開戶碼”、未及時排查存量賬戶、風險排查流于形式等導致賬戶涉案的，按照《工行蕭山分行打擊治理電信網絡詐騙獎懲機制》的通知，對涉電信網絡詐騙犯罪問題突出網點實行紅黃牌掛牌整治，壓實防范電信詐騙工作的主體責任。